周人杰

　　普惠信貸因實體經濟所需而產生、發展，以提升服務實體經濟質量和水平為旨歸

　　普惠信貸，“普”指覆蓋面，是“題眼”；“惠”指融資成本，是關鍵。統籌兼顧“普”與“惠”，普惠信貸才能更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求

　　工商銀行2023年普惠貸款同比增長超四成，農業銀行普惠金融領域貸款余額已突破4萬億元，光大銀行規劃今年普惠貸款增幅超過30%……普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”、企業經營的“小生意”，一頭連著經濟社會發展的“大格局”。普惠金融服務的廣度和深度不斷拓展，成為人民性在金融工作中的生動體現。

　　習近平總書記強調，“要始終堅持以人民為中心的發展思想，推進普惠金融高質量發展”。不久前，國家金融監督管理總局印發《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》（以下簡稱《通知》），提出形成與實體經濟發展相適應的普惠信貸服務體系，更好滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。

　　普惠信貸因實體經濟所需而產生、發展，以提升服務實體經濟質量和水平為旨歸。從雪域高原的馬背銀行、摩托車銀行，到“茶葉貸”“柑橘貸”“拉面貸”等創新產品爭相涌現，再到“秒批、秒貸”的線上小額信貸觸手可及，普惠信貸服務實體經濟的畫卷不斷鋪展。在《通知》中，無論是“保量”方面分領域提出貸款增長目標、合理確定信貸投放節奏，還是“穩價”方面加強貸款定價管理、推動綜合融資成本穩中有降，抑或是“優結構”方面突出支持小微企業科技創新、綠色低碳發展等，都立足于高質量發展要求，切實解決貸款難貸款貴等問題，努力以普惠金融的“活水”潤澤實體經濟。

　　普惠信貸，“普”指覆蓋面，是“題眼”；“惠”指融資成本，是關鍵。統籌兼顧“普”與“惠”，普惠信貸才能更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。在覆蓋面方面，個體工商戶的信貸獲得率仍然不高，農村金融服務需求有待挖掘，諸如此類的問題需要繼續尋求破解之道。在融資成本方面，普惠信貸既要“可獲得”，更要“用得起”，應通過科技賦能、減費讓利等方式消除“普”而不“惠”的情況。強化服務意識，提升服務質效，金融機構才能做好普惠金融這篇大文章，實現經濟價值和社會價值的統一。

　　就目標客戶而言，普惠信貸面對的往往是信用等級相對較低的群體，單筆金額小，整體風險偏高。做好普惠信貸工作，必須解決金融機構的后顧之憂，讓其能貸、敢貸、愿貸?！锻ㄖ访鞔_提出“落實落細盡職免責制度”，將不良容忍與績效考核、盡職免責有機結合，對在不良容忍度內、未違反法律法規和監管規定的機構和人員，減輕或免予追責。這一部署，為金融機構防范金融風險、提升普惠信貸服務能力奠定堅實基礎。

　　發展普惠信貸，為的是不斷擴大金融惠民、利民覆蓋面、實惠度。持續強化政策引導，深化金融供給側結構性改革，提高普惠金融供給能力和水平，必能讓更多優質金融服務“飛入尋常百姓家”。